O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é um dinheiro que a empresa deposita todos os meses para quem trabalha com carteira assinada. Esse valor fica guardado em uma conta no seu nome e pode ser sacado em situações previstas em lei, como demissão sem justa causa, compra da casa própria, aposentadoria e algumas doenças graves.
O que é o FGTS?
O FGTS é um benefício criado para formar uma reserva de dinheiro para o trabalhador. A principal ideia é oferecer um apoio financeiro em momentos importantes, principalmente quando acontece uma demissão sem justa causa.
Enquanto você trabalha com carteira assinada, a empresa faz depósitos todos os meses em uma conta do FGTS aberta no seu nome. Quem administra esse dinheiro é a Caixa Econômica Federal, que também disponibiliza os canais oficiais para consulta e saque. E pode ficar tranquilo: esse valor não sai do seu salário. O depósito é uma obrigação da empresa e não reduz o que você recebe.
A seguir, você vai entender quem tem direito ao FGTS, como os depósitos são feitos, quando o saque é permitido, como consultar o saldo pelo aplicativo oficial e quais são as diferenças entre o saque-rescisão e o saque-aniversário. Essa escolha costuma gerar muitas dúvidas e pode fazer bastante diferença no futuro.
Quem pode receber o FGTS?
O FGTS é um direito de quem trabalha com registro formal. Incluindo:
- Trabalhadores com carteira assinada (CLT);
- Empregados domésticos;
- Trabalhadores temporários;
- Trabalhadores intermitentes;
- Trabalhadores rurais;
- Atletas profissionais;
- Diretores não empregados, quando a empresa decide incluí-los no benefício.
Quem trabalha como autônomo ou presta serviços apenas como pessoa jurídica (PJ) não recebe depósitos de FGTS, a menos que exista uma relação formal de emprego.
O dinheiro do FGTS sai do meu salário?
Não. O dinheiro do FGTS é pago somente pela empresa, sem nenhum desconto no salário do trabalhador. Funciona de forma diferente do INSS, que aparece descontado no holerite todos os meses.
Como é feito o cálculo do FGTS?
Todos os meses, a empresa deposita o equivalente a 8% da remuneração do trabalhador na conta do FGTS. Para aprendizes, esse percentual é de 2%. Veja alguns exemplos:
| Salário bruto | Depósito mensal (8%) |
|---|---|
| R$ 1.600 | R$ 128 |
| R$ 2.500 | R$ 200 |
| R$ 3.800 | R$ 304 |
| R$ 5.200 | R$ 416 |
Além do salário mensal, o cálculo também considera valores como 13º salário, férias e horas extras. Por isso, o depósito pode mudar de um mês para outro.
Quanto rende o saldo do FGTS?
O saldo do FGTS é atualizado todos os anos com 3% ao ano mais a TR (Taxa Referencial). Além disso, quando há aprovação do Conselho Curador, também é feita a distribuição dos lucros do fundo. Desde uma decisão do STF em 2024, a correção ainda conta com a garantia de não ficar abaixo da inflação medida pelo IPCA.
Na prática, como a TR costuma ficar muito próxima de zero, o rendimento básico acaba ficando perto de 3% ao ano. A distribuição de lucros normalmente acrescenta entre 0,5% e 1,5%, mas, mesmo assim, o FGTS costuma render menos do que aplicações como a poupança ou o Tesouro Direto. Por isso, quem pensa em aderir ao saque-aniversário para investir esse dinheiro em outro lugar deve fazer essa comparação antes de decidir.
A distribuição de lucros é feita automaticamente, normalmente até o fim de agosto, para quem tinha saldo em contas ativas ou inativas no dia 31 de dezembro do ano anterior. Esse valor entra no próprio saldo do FGTS e continua seguindo as mesmas regras de saque. Ou seja, o dinheiro não é depositado de forma direta na sua conta bancária.
Em quais situações o FGTS pode ser sacado?
O saque do FGTS não pode ser feito a qualquer momento. A lei define algumas situações em que o trabalhador pode retirar o dinheiro. Veja as principais.
Demissão sem justa causa
Essa é a situação mais conhecida. Quando o trabalhador é demitido sem justa causa, pode sacar todo o saldo disponível na conta do FGTS e ainda recebe a multa de 40%, paga pela empresa sobre o total dos depósitos feitos durante o contrato. Depois que a empresa comunica a demissão à Caixa, o saque é liberado automaticamente.
Mas existe um detalhe que merece atenção: quem escolheu o saque-aniversário não pode retirar o saldo total nessa situação. Nesse caso, o trabalhador recebe apenas a multa de 40%, enquanto o restante do dinheiro continua na conta. Daqui a pouco a gente explica melhor essa diferença.
Rescisão por acordo
Quando o encerramento do contrato acontece por acordo entre o trabalhador e a empresa, é possível sacar até 80% do saldo do FGTS. Já a multa é reduzida para 20%, ou seja, metade do valor pago na demissão sem justa causa. Nessa modalidade, o trabalhador também não tem direito ao seguro-desemprego.
Compra da casa própria
O FGTS também pode ser usado para comprar um imóvel. O saldo pode servir para dar entrada, reduzir parcelas ou quitar parte do financiamento. Para isso, é preciso cumprir alguns requisitos:
- Ter pelo menos 3 anos de trabalho com FGTS, mesmo que em empresas diferentes;
- Não possuir outro imóvel residencial no mesmo município ou região metropolitana onde pretende comprar;
- O imóvel deve ser residencial, urbano e atender às regras do SFH;
- Não ter financiamento ativo pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
Doença grave do trabalhador ou de um dependente
O saque também é permitido em algumas situações relacionadas à saúde. Entre elas estão casos de câncer (neoplasia maligna), pessoas que vivem com HIV e doenças graves em estágio terminal, sempre mediante apresentação da documentação médica exigida. A regra continua valendo quando a doença atinge um dependente.
Aposentadoria
Quem se aposenta pode sacar todo o saldo do FGTS, mesmo que continue trabalhando. Se permanecer no mesmo emprego ou começar em outro, os novos depósitos também poderão ser retirados.
Outras situações que permitem o saque
Além dos casos anteriores, o FGTS também pode ser retirado quando ocorre:
- Trabalhador com 70 anos ou mais;
- Falecimento do trabalhador, com pagamento aos dependentes ou herdeiros;
- Calamidade pública ou desastre natural reconhecido na cidade, respeitando o limite por evento;
- Trabalhador intermitente que permanece mais de 90 dias sem um novo contrato;
- Conta inativa nas situações previstas em lei.
O que acontece com uma conta inativa do FGTS?
A conta passa a ser considerada inativa quando o contrato de trabalho termina e ela deixa de receber novos depósitos. Mesmo assim, o dinheiro continua sendo seu. O saldo vai rendendo normalmente e pode ser consultado ou sacado quando você se enquadrar em uma das situações previstas.
Saque-aniversário ou saque-rescisão: qual é a diferença?
Essa é uma das dúvidas mais comuns entre os trabalhadores. Por regra, todo mundo já entra no saque-rescisão. Já o saque-aniversário só passa a valer quando o próprio trabalhador faz a adesão pelo aplicativo do FGTS.
| Saque-rescisão | Saque-aniversário | |
|---|---|---|
| Como funciona | Saca o saldo em casos como demissão e aposentadoria | Libera uma parte do saldo uma vez por ano, no mês do aniversário |
| Se for demitido sem justa causa | Recebe todo o saldo mais a multa de 40% | Recebe só a multa de 40% (o saldo continua na conta) |
| É necessário aderir? | Não, é a modalidade automática | Sim, pelo aplicativo FGTS |
Muita gente só descobre essa regra depois de mudar de modalidade: ao escolher o saque-aniversário, você deixa de sacar todo o saldo caso seja demitido sem justa causa. O dinheiro continua na conta e vai sendo liberado apenas conforme as regras da modalidade. Para quem pode perder o emprego, vale pensar com calma antes de fazer essa escolha.
É possível voltar para o saque-rescisão?
Sim. Quem aderiu ao saque-aniversário pode pedir a volta para o saque-rescisão pelo aplicativo. Porém, a mudança não acontece na hora. Ela só passa a valer no primeiro dia do 25º mês após a solicitação. Na prática, isso significa esperar quase dois anos para retornar à modalidade original.
Confira a tabela do saque-aniversário 2026
O valor liberado depende do saldo que você tem no FGTS. Em vez de sacar tudo, o trabalhador recebe uma porcentagem do saldo, além de uma parcela adicional fixa, conforme a faixa correspondente:
| Faixa de saldo | Alíquota | Parcela adicional |
|---|---|---|
| Até R$ 500,00 | 50% | – |
| De R$ 500,01 a R$ 1.000,00 | 40% | + R$ 50,00 |
| De R$ 1.000,01 a R$ 5.000,00 | 30% | + R$ 150,00 |
| De R$ 5.000,01 a R$ 10.000,00 | 20% | + R$ 650,00 |
| De R$ 10.000,01 a R$ 15.000,00 | 15% | + R$ 1.150,00 |
| De R$ 15.000,01 a R$ 20.000,00 | 10% | + R$ 1.900,00 |
| Acima de R$ 20.000,00 | 5% | + R$ 2.900,00 |
Para entender melhor, imagine que você tenha R$ 9.500 de saldo no FGTS. Nessa faixa, a alíquota é de 20% e ainda há uma parcela adicional de R$ 650. Nesse caso, 20% de R$ 9.500 corresponde a R$ 1.900. Somando a parcela adicional, o valor disponível para saque será de R$ 2.550.
Até quando é possível fazer o saque?
O saque fica disponível a partir do primeiro dia útil do mês de aniversário do trabalhador. Depois disso, há um prazo de três meses para retirar o valor, terminando no último dia útil do segundo mês seguinte. Se o dinheiro não for sacado dentro desse período, ele volta para a conta do FGTS e só poderá ser retirado novamente no próximo ano, dentro de um novo calendário.
Como funciona a antecipação do saque-aniversário?
A antecipação do saque-aniversário funciona como um empréstimo, e não como um saque do FGTS. Bancos e fintechs permitem adiantar várias parcelas que você receberia nos próximos anos, usando o saldo do FGTS como garantia. Por isso, normalmente as taxas de juros são menores do que as de outras modalidades de crédito. Só vale lembrar que esse dinheiro será descontado dos próximos saques-aniversário. Antes de contratar, compare as condições oferecidas pelas instituições.
Como consultar o FGTS e solicitar o saque
A forma mais simples de consultar o FGTS é pelo aplicativo oficial, disponível gratuitamente na Google Play e na App Store. Para acessar, basta entrar com a sua conta Gov.br.
Como consultar o saldo e o extrato
- Abra o aplicativo FGTS;
- Faça login usando sua conta Gov.br;
- Consulte o saldo total e o valor disponível em cada contrato de trabalho;
- Acesse o extrato para acompanhar todos os depósitos realizados pelo empregador;
- Confira também o histórico completo de movimentações da conta.
Como solicitar o saque do FGTS
- Verifique se você atende aos requisitos da modalidade de saque;
- Separe os documentos exigidos para o seu caso;
- Faça a solicitação pelo aplicativo e informe a conta em que deseja receber o dinheiro;
- Depois, basta acompanhar o andamento do pedido até a liberação do valor.
É possível consultar o FGTS apenas com o CPF?
O CPF é utilizado para identificar o trabalhador nos canais oficiais, mas ele sozinho não permite consultar ou sacar o FGTS. Para isso, é necessário acessar o aplicativo com a conta Gov.br ou fazer o atendimento presencial. Desconfie de sites ou mensagens que prometem liberar o FGTS apenas com o CPF mediante pagamento. A Caixa não cobra nenhuma taxa para consulta ou saque.
Como sacar o FGTS em uma agência da Caixa
Quem preferir também pode fazer o saque em uma agência da Caixa Econômica Federal. Basta apresentar um documento oficial com foto, o CPF e, quando necessário, o Cartão Cidadão ou o número do PIS/PASEP.
CONSULTE A AGÊNCIA DA CAIXA MAIS PRÓXIMA
BAIXE O APLICATIVO OFICIAL DO FGTS
Perguntas Frequentes – FAQ
Como faço para consultar o saldo do FGTS?
A consulta pode ser feita pelo aplicativo FGTS usando a sua conta Gov.br. Depois do login, é possível ver o saldo total, as contas de cada vínculo de trabalho e todo o histórico de depósitos.
Tem como consultar o FGTS só com o CPF?
O CPF serve para identificar o trabalhador, mas a consulta exige acesso ao aplicativo com a conta Gov.br ou atendimento presencial. E atenção: a Caixa não cobra nenhuma taxa para consultar ou liberar o FGTS.
O FGTS é descontado do salário?
Não. Os depósitos são feitos pela empresa e não reduzem o valor do seu salário.
Como saber se tenho FGTS de empregos antigos?
Todas as contas, ativas e inativas, aparecem no aplicativo FGTS. Se houver saldo de empregos anteriores, ele continuará disponível até que você possa sacar conforme as regras.
Fui demitido. Quanto posso sacar do FGTS?
Quem está na modalidade saque-rescisão pode retirar todo o saldo da conta e ainda recebe a multa de 40%. Já quem aderiu ao saque-aniversário recebe apenas a multa, enquanto o saldo continua sujeito às regras dessa modalidade.
O que acontece com o FGTS quando mudo de emprego?
A conta do emprego anterior passa a ficar inativa e deixa de receber depósitos, mas o dinheiro continua rendendo normalmente. No novo emprego, uma nova conta do FGTS é aberta para receber os próximos depósitos.
Escolhi o saque-aniversário e quero voltar. É possível?
Sim. O pedido pode ser feito pelo aplicativo FGTS, mas a alteração só passa a valer a partir do primeiro dia do 25º mês após a solicitação.
O saque-aniversário é confiável?
Sim. É uma modalidade oficial prevista em lei e administrada pela Caixa Econômica Federal. O principal ponto de atenção é que ela limita o saque do saldo em caso de demissão sem justa causa.
Posso usar o FGTS para financiar um imóvel?
Sim. Desde que você cumpra os requisitos do programa, como ter pelo menos três anos de trabalho com FGTS, não possuir outro imóvel residencial no mesmo município e atender às regras do SFH.
O FGTS precisa ser declarado no Imposto de Renda?
Os rendimentos do FGTS são isentos de Imposto de Renda. Já o saldo existente deve ser informado na declaração como patrimônio.
Este conteúdo tem caráter informativo e foi elaborado com base nas regras vigentes do FGTS em 2026 (Lei nº 8.036/90 e alterações). Antes de tomar qualquer decisão, confirme as informações nos canais oficiais da Caixa Econômica Federal, pois as regras e os valores podem ser atualizados.